La principal recomendación de los expertos es que si prevé que la pensión pública no le llegará para mantener el nivel de vida que espera, tome cartas en el asunto y se ponga a ahorrar de forma privada cuanto antes y de la mejor manera en función de sus necesidades.
¿Cómo? La gama de productos es poco a poco cada vez más variada. Va desde el tradicional plan de pensiones –ahora rescatable pasados 10 años sin esperar a la jubilación, incapacidad o dependencia–, o sus variantes lanzadas por aseguradoras –los planes de previsión asegurados (PPA’s) y los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS)–, hasta otros productos más novedosos como los planes de ahorro a largo plazo o plan de ahorro 5.
Estos productos, que se han empezado a comercializar a comienzos de año, ofrecen ventajas fiscales siempre que la inversión se mantenga durante cinco años. Entre las razones que expone Isca Noguera, de Optima, para utilizar algún instrumento de ahorro privado está que la pensión publica se cobra solo en el caso de que alcancemos la edad de jubilación, “si fallecemos antes, el esfuerzo económico que supone haber cotizado al máximo durante años no permite cobrar todo. Únicamente se recuperaría parte de lo aportado como pensión de viudedad u orfandad. En cambio, en caso de haber ido aportando a un plan de ahorro, a una hucha propia, y fallecer antes de la jubilación, nuestros herederos recibirán el importe acumulado en nuestro plan”.
Herrera, desde EFPA España resalta la importancia de contar con un asesor independiente para que la persona que quiera ahorrar de cara a la jubilación tenga el producto o combinación de instrumentos adecuados a su perfil de riesgo. Le ayude a diversificar el ahorro en distintas entidades (no poner todos los huevos en la misma cesta) y le planifique de forma constante el ahorro para la jubilación, porque la vida es cambiante hasta que uno se jubila.